Profitez de l’été pour faire un bilan de patrimoine estival

Bilan de patrimoine estival

Les conseillers en gestion de patrimoine sont là pour vous accompagner dans cette démarche. Et ils maîtrisent l’importance du bilan de patrimoine. Par ailleurs, ils savent combien l’été est un moment opportun pour le faire, pour envisager l’optimisation de vos placements ou vos prochains investissements immobiliers. En prenant le temps de faire le point sur votre patrimoine, vous serez mieux préparé(e) pour atteindre vos objectifs à long terme.

Pourquoi faire un bilan de patrimoine ?

L’idée première est de réaliser une évaluation de votre situation actuelle. En effet, un bilan de patrimoine consiste à rassembler toutes les informations sur vos actifs (comptes bancaires, investissements, biens immobiliers, etc.) et vos passifs (dettes, crédits, etc.). Cela vous permettra de réaliser une radiographie précise de votre situation en l’instant T.

Ensuite, cette démarche permettra de déterminer vos objectifs. Et sachez que chaque personne a des objectifs uniques, que ce soit pour la retraite, l’éducation des enfants, l’achat d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif, ou encore la protection de sa famille et l’optimisation de la transmission de son patrimoine. En réalisant un bilan de patrimoine, vous pouvez définir clairement vos priorités et vos aspirations financières.

Enfin, un bilan permettra, entre autres choses, l’identification de vos forces et faiblesses patrimoniales en fonction de vos objectifs. Effectivement, un bilan de patrimoine met en évidence les domaines dans lesquels vous excellez et ceux qui nécessitent une amélioration. Cela vous permettra de mieux comprendre les sujets à optimiser et quels sont les risques à prendre en compte.

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Pourquoi l’été est-il le bon moment pour faire le bilan ?

Généralement, l’été propose un rythme de vie plus détendu et pendant les mois d’été, beaucoup d’entre nous prennent des vacances ou ont des horaires de travail plus flexibles. C’est le moment propice pour prendre le temps de s’occuper de soi, de ses finances et de son patrimoine, sans la pression du quotidien.

Cette période est souvent synonyme de repos et de réflexion. C’est le moment où vous pouvez vous poser tranquillement et évaluer votre situation financière et bien plus encore, sans précipitation. Ainsi, cette période détendue vous permettra une anticipation de la fin d’année fiscale. C’est pourquoi, en réalisant votre bilan de patrimoine en été, vous vous donnez le temps nécessaire pour prendre des décisions éclairées avant la fin de l’année fiscale, optimisant ainsi votre situation au regard des impôts que vous payez.

Bilan de patrimoine estival

Comment optimiser vos placements ou investir dans l’immobilier ?

Fort de ce constat, faites appel à un conseiller en gestion de patrimoine Centaure Investissements pour tirer le meilleur parti de votre bilan de patrimoine. Ce professionnel analysera votre situation, échangera sur vos objectifs, évoquera avec vous votre tolérance au risque, et vous aidera à élaborer une stratégie d’investissement personnalisée.

Par ailleurs, il évaluera le niveau de diversification de votre patrimoine, ce qui est essentiel pour réduire les risques et maximiser les rendements. Votre conseiller vous recommandera également différentes classes d’actifs, telles que les actions, le private equity, la dette, les obligations, l’immobilier, et les produits de placement alternatifs, en fonction de votre profil d’investisseur. Cela vous permettra de sortir des « sentiers battus » classiques proposés par les conseillers bancaires qui ont souvent vocation à proposer leurs produits « maison ».

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Tenez compte de l’horizon temporel de vos investissements

Votre conseiller vous aidera à déterminer quels investissements conviennent le mieux à vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Par exemple, les placements à long terme peuvent être plus orientés vers les actions, tandis que les objectifs à court terme peuvent privilégier les investissements à faible volatilité.

Soyez attentif aux avantages fiscaux

Votre conseiller vous orientera également vers des solutions d’investissement qui offrent des avantages fiscaux intéressants. En conséquence, il évoquera probablement dans ce cadre l’épargne-retraite, les placements exonérés d’impôt, ou les investissements éligibles aux incitations fiscales.

Bilan de patrimoine estival

En résumé, l’été est une période propice pour faire le bilan de votre patrimoine et optimiser vos placements ou investissements immobiliers. Prendre le temps de réfléchir à vos finances et à vos objectifs patrimoniaux vous permettra d’être mieux préparé(e) pour l’avenir et de prendre des décisions éclairées. Ainsi, l’étape du diagnostic avec un expert est déterminante pour apporter un conseil patrimonial cohérent en intégrant toutes les dimensions de cette matière.

Il n’est pas envisageable d’apporter un conseil ou des solutions performantes si on n’harmonise pas dès l’origine, les aspects économiques, civils, fiscaux, sociaux et même comptables de votre situation. Or, les interactions entre ces disciplines peuvent générer des avantages, des contraintes ou des conséquences importantes, qui naissent ou disparaissent selon la façon dont on combine ces règles. 

Prenez rendez-vous avec un conseiller Centaure Investissements

N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller Centaure Investissements pour bénéficier d’un accompagnement sur mesure et optimiser la gestion de votre patrimoine.

En somme, profitez de l’été pour prendre en main votre avenir financier et sécuriser votre réussite patrimoniale.

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Pour en savoir plus

Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :

• Immobilier
• Produits financiers et assurance-vie
• Optimisation fiscale
• Retraite
• Succession
• Prêts
• Assurances

La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.

En bref

• Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.

• Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.

• Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
• Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
• Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

Communication non contractuelle

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés.

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.