Pourquoi opter pour la délégation assurance emprunteur ?
L’assurance décès invalidité ( ADI) est une assurance obligatoire pour les emprunteurs. Lors de la mise en place d’un crédit immobilier, la banque exige que l’emprunteur y adhère pour être assuré d’être remboursé en cas de décès. En fonction de votre budget et de votre profil, ce taux ne sera pas le même. Pour réduire le coût, il est possible d’opter pour une délégation d’assurance auprès d’un assureur tiers.
Centaure Investissements revient sur l’intérêt de dissocier le prêt de l’assurance de prêt et d’opter pour une délégation d’assurance emprunteur.
Délégation d’assurance emprunteur
Assurance emprunteur : le contexte
Le coût d’une assurance emprunteur peut représenter de 10 à 25 % du coût total du financement, soit des milliers d’euros étalés sur la période de remboursement du crédit. Lors de la mise en place d’un prêt, le prêteur va proposer à son client une assurance couplée avec l’offre de prêt. Il s’agit, la plupart du temps, d’une filiale appartenant à la banque. C’est l’assurance de groupe.
Délégation d’assurance emprunteur
Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?
Changer d’assureur peut faire réaliser des économies substantielles à l’emprunteur actuellement : Selon votre profil, l’assurance individuelle peut être plus avantageuse que l’assurance groupe. En effet, celle-ci est généralement calculée sur le capital restant dû et non le capital emprunté.
Même si vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance emprunteur vous pouvez à tout moment chercher à la concurrence une délégation d’assurance. Ainsi, vous bénéficiez d’une assurance individuelle à un prix nettement plus avantageux sur la durée. Attention cependant: l’assurance groupe est parfois plus intéressante au niveau des garanties. Il faut donc bien relire son contrat.
Je souhaite obtenir une étude comparative pour une assurance emprunteur : Cliquez ici !
Délégation d’assurance emprunteur
Loi Hamon dans la première année du prêt
La loi Hamon permet depuis le 26 juillet 2014 de pouvoir changer d’assureur dans un délai d’un an après la souscription de son offre de crédit. Cette loi permet souvent de réduire considérablement le coût de l’assurance ADI.
L’amendement Bourquin au-delà de la première année du prêt
Passé 1 an, il est possible de changer d’assurance emprunteur. En effet, l’amendement Bourquin autorise à changer d’assurance à la date anniversaire de son contrat. Les conditions pour changer d’assurance emprunteur sont les mêmes que dans le cadre de la loi Hamon. A savoir que la future assurance emprunteur doit proposer les mêmes garanties que l’ assurance de prêt actuelle.
Délégation d’assurance emprunteur
Comment changer d’assureur ?
Afin de résilier son assurance emprunteur, il faut envoyer une lettre de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception 15 jours au plus tard avant la date anniversaire de son contrat d’assurance de prêt immobilier.
Bon à savoir: Chez Centaure Investissements, nous conseillons d’anticiper pour résilier son assurance emprunteur groupe. En effet, mieux vaut effectuer sa résiliation 2 mois avant la date anniversaire du contrat. Nous pouvons vous aider dans vos démarches et nous occuper de la résiliation.
In fine, il y a désormais de nombreux leviers pour déléguer son assurance emprunteur. Afin de sélectionner les meilleures offres du marché, Centaure Investissements peut vous faire bénéficier de son expertise et de son réseau de partenaires pour réduire considérablement la facture liée à l’assurance ADI.
Délégation d’assurance emprunteur
Je souhaite réaliser une étude pour optimiser mon assurance emprunteur pour 2022 : Cliquez ici !
Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance-vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
