Investir long terme avec les résidences services
Que signifie exactement « investir long terme » ?
Il est primordial de clarifier ce qu’implique un investissement à long terme. En règle générale, il s’agit d’investir sur une durée minimale de 10 ans. Ces investissements se divisent en deux catégories majeures : ceux qui garantissent le capital investi et ceux qui l’exposent à des fluctuations, principalement liées aux marchés boursiers ou à la conjoncture économique.
L’immobilier locatif se classe naturellement dans la catégorie des investissements à long terme en raison du niveau élevé des montants engagés et de sa vocation patrimoniale. De plus, l’effet de levier du prêt, lorsqu’il y en a un, et des loyers perçus nécessitent un horizon d’investissement plus lointain qu’un placement court terme pour être pleinement bénéfique. Pour simplifier, plus vous conservez le bien immobilier sur le long terme, plus les loyers contribueront significativement à son financement. De plus, la valorisation du bien ne sera que meilleure.
L’Immobilier doit être généralement considéré comme un Investissement à Long Terme !
L’immobilier locatif se révèle être un choix stratégique pour des investissements à long terme, et cela pour plusieurs raisons. La première est que cet investissement est principalement financé par les loyers qu’il génère. De plus, il peut être aisément financé par un crédit, ce qui en fait une option flexible pour sécuriser votre épargne en période d’inflation, en utilisant vos propres ressources.
Sur le plan de la valorisation, l’immobilier offre souvent des rendements intéressants. Entre 1999 et 2018, les prix immobiliers ont augmenté en moyenne d’environ 150 %. Ce chiffre dépasse largement la performance du CAC40, qui n’a progressé que d’environ 14%. De même, comparé à un simple livret A, dont la valorisation a augmenté de 50% en 20 ans, l’immobilier reste une option résistante aux fluctuations sur la durée.
La pertinence des résidences services lorsqu’on souhaite investir en Immobilier
Il est essentiel de noter que tous les types d’investissements immobiliers ne se valent pas en termes de rentabilité sur le long terme. Certains, tels que le dispositif Pinel, offrent des avantages fiscaux attractifs durant les premières années, mais ces avantages s’amenuisent après la période de défiscalisation, pouvant entraîner une hausse des impôts pour l’investisseur, ainsi que des contraintes de mises au normes ou de travaux à moyen terme.
La LMNP (Location Meublée Non Professionnel) en résidence services s’impose comme une alternative bien plus pertinente sur le long terme en raison de la neutralisation de la fiscalité des revenus, entre autre choses. En effet, certains baux locatifs couvrent l’ensemble des dépenses habituellement acquises aux propriétaires, jusqu’aux travaux et à la taxe foncière.
Neutraliser la fiscalité sur les revenus locatifs
La LMNP permet de minimiser voire d’éviter la taxation des revenus locatifs grâce au régime réel simplifié, qui offre la possibilité de bénéficier de l’amortissement comptable sur une période de 20 à 30 ans, voire davantage. Cela signifie que vous pouvez constituer un patrimoine sans affecter votre imposition. Par ailleurs, le principe de détenir de l’immobilier géré se révèle être une solution idéale pour envisager un complément de revenu pas ou peu fiscalisé une fois à la retraite. Et cela sans les contrainte des obligations locatives du fait de la gestion du bien totalement déléguée à un exploitant.
Enfin, il convient de rappeler que contrairement à certaines niches fiscales, la Location Meublée Non Professionnelle est un statut et non une niche fiscale. En conséquence, ce statut ne dépend pas des plafonds des niches fiscales qui s’élève à 10 000 euros. De ce fait, l’investissement LMNP en résidence services s’intègre donc parfaitement dans une stratégie patrimoniale à 360 °, sans remettre en cause la pertinence d’autres placements passés ou futurs.
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Concernant la transmission
Par ailleurs, concernant la transmission, l’investissement en résidences services, qu’il s’agisse de résidences pour seniors, étudiants ou d’affaires, est une option particulièrement souple. Outre les méthodes classiques telles que la donation, le démembrement ou la création d’une SARL de famille (Cf notre video sur la revente à soi-même en cliquant ICI), notez que le fait de la gestion déléguée de la LMNP évitent toute complication pour les héritiers.
Ainsi, vous ne transmettez pas seulement un bien immobilier, mais vous transmettez également un flux de revenus stable et les conditions dans lesquelles vous avez acquis le bien. C’est la raison pour laquelle vous pouvez dès l’acquisition, vous projeter sereinement vers une transmission qui sera probablement exempte des problèmes potentiels liés à la gestion des locataires ou de la copropriété. Pour ceux qui sont novices en matière d’investissement immobilier, c’est une tranquillité d’esprit inestimable.
Une option attrayante à considérer
Pour conclure, investir sur le long terme est une stratégie financière sage, et l’immobilier en LMNP en résidences services, offre une option attrayante à considérer dans votre démarche d’investissement à long terme. Elle présente des avantages fiscaux indéniables, une rentabilité durable, une flexibilité de financement et une simplicité de gestion qui en font un choix optimal pour assurer la sécurité de votre investissement. Attention toutefois à conserver du bon sens quant à votre acquisition. L’exploitant de la résidence (votre locataire), la situation, l’emplacement, le prix au mètre carré, le bail commercial ou encore le rendement net de l’opération sont autant de points à contrôler avant de vous lancer. Un expert Centaure Investissements saura vous guider avec soin dans votre projet d’acquisition.
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Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
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- Succession
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La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
Communication non contractuelle
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés.
En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
