Les brèves patrimoniales de Centaure Investissements (S8/22)

Brèves patrimoniales Centaure Investissements

Les pays Club Med

Le dynamisme économique européen en 2022 prend une forme de revanche sur ce qu’on avait l’habitude de nous seriner au début des années 2010. Aujourd’hui, ce sont bien les pays Club Med (Portugal, Italie, Grèce, Espagne) qui tirent l’Europe vers le haut.

En Grèce, le Premier ministre de centre droit Kyriakos Mitsotakis mène la danse lorsque Mario Draghi en Italie a privilégié une position de premier Ministre plutôt que de tenter d’accéder à la Présidence de la République.

Les pays du sud parviennent à engranger succès politiques et réformes économiques en bousculant toutes les anciennes certitudes. Au Portugal, Costa a même réussi à équilibrer le budget du pays.

L’Espagne, quant à elle, a apporté des modifications utiles à son marché du travail et la Grèce s’est employée à accélérer la numérisation d’une bureaucratie vieillissante. Tous ces pays enregistrent une croissance supérieure à celle de l’Union européenne dans son ensemble.

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Le temps c’est de l’argent

Que faire lorsqu’on a un besoin urgent de liquidités de façon imprévue ? Dans quelle enveloppe puiser de l’argent en priorité ?

Avant d’agir, plusieurs éléments sont à prendre en compte :

●      La durée du besoin

●      Le temps que l’on a pour récupérer l’argent

●     L’ancienneté du placement.

Tout d’abord, il faut déterminer si ce besoin est temporaire ou non. Selon la réponse, les livrets d’épargne ou les fonds en euros de l’assurance-vie permettent de réaliser (sans trop de casse) des allers-retours. Une avance sur votre assurance-vie peut également être envisagée.

En revanche, si vous récupérez des fonds via la vente de parts de SCPI ou si vous retirez des fonds de votre PEA avant 5 ans, il faudra souvent tout recommencer à zéro.

De plus, si les livrets d’épargne, les wallets de crypto-monnaies, les actions détenues sur un compte titres sont très liquides et offrent une disponibilité immédiate, ce n’est pas toujours le cas pour un retrait sur une assurance-vie. Et encore moins pour la vente de parts de SCPI.

Par ailleurs, si vous sortez au mauvais moment, vous allez sans doute générer un manque à gagner ou une perte, notamment si vous êtes dans un cycle baissier. Enfin, Il sera également nécessaire de prendre en compte la fiscalité au moment de la sortie de votre épargne, en fonction du support utilisé.

Quoi qu’il en soit, Centaure Investissements vous accompagne pour vous prodiguer les meilleurs conseils en cas de besoin impérieux d’argent.

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Metavers : Les prix du foncier augmentent !

Saviez-vous que les prix des terrains virtuels ont été multipliés par 300 en deux ans. Et les meilleurs emplacements s’arrachent à prix d’or pour un emplacement de qualité dans le métavers. Ainsi, on peut donc constater que l’emplacement reste un critère de premier ordre dans le monde virtuel comme dans le monde réel.

Et comme dans le monde réel, le monde virtuel voit naître des bulles. Pendant le même temps, le prix d’une maison aux Etats-Unis a augmenté de près de 30 % sur la même période, selon l’indice S&P/Case-Shiller.

Depuis juillet 2021, la spéculation a fait s’envoler les cours dans le métavers. Un investissement à manier toutefois avec la plus extrême vigilance.

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Pour en savoir plus

Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :

• Immobilier
• Produits financiers et assurance-vie
• Optimisation fiscale
• Retraite
• Succession
• Prêts
• Assurances

La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.

En bref

• Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.

• Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.

• Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
• Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
• Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

Communication non contractuelle

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés.

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.