Unités de compte : supports d’épargne utilisés dans les contrats d’assurance-vie, contrats de capitalisation, PER …
Le marché de l’assurance vie en France se porte à merveille. En effet, Il a enregistré une collecte proche de 1,5 milliard d’euros en juin. Notons au passage que la collecte sur les unités de compte s’amplifie au détriment des fonds euros. En assurance-vie, les UC sont des supports d’investissement. Elles permettent au souscripteur d’investir son épargne sur des supports financiers variés, comme des parts d’actions, d’obligations, d’immobilier … via des fonds de placement de type Sicav, SCPI, OPCI, ETF…).
Centaure Investissements revient sur l’attrait aux unités de compte
Les unités de compte battent des records
Qu’est ce qu’unité de compte (UC) ?
L’unité de compte est un support d’investissement utilisé dans une assurance-vie multisupports, dans un PER, dans un contrat de capitalisation ou encore dans un PEA ou autre compte titres. Dans une UC, le capital est libellé en parts avec une valeur qui oscille en fonction des marchés financiers.Les sommes investies sur des UC sont réparties sur divers supports. Notez que les unités de compte peuvent être réparties sur des :
- actions cotées en bourse
- obligations souveraines ou d’entreprises
- SCPI ou OPCI
- FCP
- ETF
Le capital est converti en nombre de parts d’une ou plusieurs unité(s) de compte. En cours du contrat, le souscripteur se verra verser une contre-valeur en espèces en fonction des parts qu’il détient. Les UC sont par nature risquées et susceptibles de moins values.
Les unités de compte battent des records
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Des chiffres éloquents
Au mois de juin 2021, les versements sur assurance vie ont atteint 13,7 milliards d’euros, contre 9,9 milliards d’euros en juin 2020. Ainsi, le montant des prestations versées par les assureurs à leurs clients a, quant à lui, représenté 12,3 milliards d’euros. Ces chiffres confirment donc la tendance haussière constatée depuis le début de l’année. En outre, l’essor des unités de compte a bénéficié du développement exponentiel des plans d’épargne retraite.
Dans une conjoncture de taux bas, les compagnies d’assurance ont incité leurs clients à privilégier les unités de compte, certes plus risquées que les fonds euro, mais potentiellement plus rémunératrices sur le moyen-long terme. Notons que l’assurance-vie reste l’une des mailleurs niches fiscales pour l’épargne et la transmission, tant en cas de vie qu’en cas de décès.
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L’envolée des unités de compte en assurance vie
Les versements d’épargne (non bloquée) sur unités de compte ont atteint en juin 2021 plus de 5 milliards d’euros, soit environ 40% des cotisations de l’assurance vie. Au cours des six premiers mois de cette même anée 2021, la collecte nette sur les unités de compte a atteint 29,6 milliards d’euros ! Cette envolée des unités de compte se fait au détriment des fonds euros, qui inquiètent de plus en plus les épargnants, malgré un capital et des intérêts garantis. Rien d’anormal cependant du simple fait que ces fonds rapportent rapportent peau de chagrin dans la conjoncture actuelle (inflation, taux bas …) et imposent aux assureurs de constituer d’énormes réserves de capitaux réglementaires.
Toutefois, une question se pose. Pourquoi les rendements restent à des niveaux historiquement bas alors que les taux remontent ? La réponse dans l’édito de notre dernière CentaureNews en cliquant ICI !
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Communication non contractuelle
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés. En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance-vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
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