Placements financiers
Notre expertise a montré que lorsqu’il souhaite investir dans un placement financier, l’épargnant suit un cahier des charges précis. Cela nous permet de mieux cerner, au fil du temps, l’ensemble des besoins de chaque client.
Pourtant, chaque conjoncture économique, sociale, fiscale et politique propose bon nombre d’opportunités de souscrire à des solutions intéressantes, sans pour autant prendre de risques inconsidérés. Néanmoins, ces portes s’ouvrent et se ferment très rapidement.
Nos experts en gestion de patrimoine sont là pour vous orienter et vous présenter les meilleures opportunités. Cette proximité entre les conseillers Centaure Investissements et les clients offre un accès au triptyque « efficacité – réactivité – qualité de conseil ». Mais la qualité ne se limite pas au seul conseil.
C’est la raison pour laquelle nous prenons un soin particulier à la mise en place de nos procédures et de nos reporting. Pour autant, le secret d’un placement réussit repose sur la qualité de nos conseillers, donc de votre interlocuteur, associée à leur disponibilité. Enfin, grâce à des outils performants, Centaure Investissements propose une gestion moderne et novatrice, en lien à une veille permanente des marchés.
En effet, chaque situation est unique, et de très nombreux paramètres sont à prendre en compte. Rien ne vaut la qualité de l’échange lors d’un 1er rendez-vous pour faire un point sur votre patrimoine et ébaucher une stratégie qui vous permettra un investissement performant sur le court comme sur le long terme.
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CENTAURE ACTU
Anticiper sa succession : conseils pratiques
En cette période où les querelles autour des héritages font la une des journaux, vous vous demandez peut-être comment organiser au mieux la transmission de votre patrimoine. La succession est un sujet délicat, qui peut rapidement devenir complexe lorsqu’il s’agit de protéger son conjoint, d’aider ses enfants, de minimiser les conflits entre héritiers ou de réduire les droits de succession. Et le sujet se complexifie encore davantage dans le cadre de familles recomposées.
Nous vous apportons ici quelques idées essentiels pour anticiper votre succession en toute sérénité.
L’avance sur héritage : Tout ce que vous devez savoir
L’avance sur héritage : Tout ce que vous devez savoir
L’avance sur héritage permet de faire une donation à ses héritiers de son vivant. Si elle est possible, cette pratique est particulièrement réglementée.
L’avance sur héritage constitue une véritable anticipation de la succession. Elle consiste à donner à ses héritiers tout ou partie de l’héritage prévu, de son vivant. S’il ne s’agit que d’une part de l’héritage prévu, elle sera déduite au moment de l’ouverture de la succession. Autrement dit, grâce à l’avance sur héritage, un héritier peut profiter plus tôt d’une somme ou d’un bien qui lui revient, mais ne sera pas particulièrement avantagé en termes de quantité. L’avance sur héritage respecte donc la répartition de la succession. Cependant, l’avantage financier se situe au niveau des frais de succession, puisque le bien donné en avance en est exempté.
Quelle stratégie pour votre placement financier ?
Un placement ne se fait jamais à la légère. Cette décision doit se construire dans le cadre d’une stratégie élaborée à partir de plusieurs critères.
Comment réaliser un bon placement financier ?
Pour faire un placement financier efficace, vous devez avoir fixé une stratégie, c’est à dire raisonner par objectifs précis. Quel est le but et l’horizon de mon placement ? Transmission à mes proches ? Préparer ma retraite ? Placer sur le long terme pour générer des revenus ultérieurs ? Placer sur le court terme ? Placer une part marginale de mon patrimoine sur des actifs risqués pour espérer réaliser des gains plus importants ? Votre expert en gestion de patrimoine Centaure Investissements mettra une stratégie en œuvre afin d’atteindre vos objectifs. Cette stratégie s’élabore également en fonction de votre appétence au risque.
Par exemple : vous êtes à la retraite dans 5 ans et vous souhaitez la préparer : votre placement à un horizon de 5 ans. Dans le même temps, vous ne voulez pas prendre de risques et connaissez bien les marchés financiers. Votre conseiller va donc vous orienter vers une solution équilibrée et réaliste, qui correspond à votre profil unique d’investisseur.
D’autres documents présentés par votre conseiller sont également sollicités. Parmi eux, le Document d’Entrée en Relation (DER, obligatoirement présenté au premier rendez-vous), le document d’accord de confidentialité et de droit d’accès aux données personnelles (CNIL), document d’informations clés (DIC ou KID lié au support que vous envisagez de mettre en place), et autres lettres et rapports de mission.
Quels objectifs peuvent être atteints en fonction de l’investissement financier choisi ?
« Investissement financier » est un terme très large qui comprend énormément de subtilités. À chaque étape de votre vie, un placement est possible pour répondre à l’objectif du moment et optimiser votre situation. Lors du premier rendez-vous avec votre conseiller, celui-ci analyse les objectifs recherchés. C’est donc en lien avec ces derniers que votre stratégie d’investissements va être élaborée.
Par exemple, si vous souhaitez préparer votre retraite, les propositions d’investissement vont être orientées vers des placements retraite. Elles vont peut-être également vous permettre de payer moins d’impôts. Ainsi, préparer la retraite sera moins contraignant financièrement sur le moment, et vous permettra de préserver votre niveau de vie à la fin de votre carrière.
Si rien n’est prévu, on mesure, au versement de la première pension de retraite, une baisse moyenne du pouvoir d’achat de 35 à 40%, 60% pour un cadre, voire davantage pour une profession libérale. D’où l’intérêt de mettre en place une stratégie le plus tôt possible pour compenser la baisse de revenus au moment de la liquidation des droits à la retraite.
Pour cela, il réalisera un backtest sur 3 ans, pour évaluer un taux de volatilité (de risque) global corrélé à l’allocation proposée. Ainsi, même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, vous obtiendrez le rendement moyen et la volatilité moyenne réalisés sur ce placement, si vous aviez placé votre argent 3 ans plus tôt. Cela vous permet de prendre votre décision avec toutes les cartes en main.
Assurance vie, le placement préféré des français
Il y a des chances que vous ayez cliqué sur cette page car vous envisagez de placer votre argent sur un contrat d’assurance vie. Placement plébiscité par une majorité de français, il est pourtant très mal connu. Connaissez-vous par exemple la différence entre un contrat d’assurance vie collectif ou un contrat individuel ? Nous opterons dans pratiquement 100 % des cas pour le contrat individuel, aux conditions générales non modifiables, alors que les circuits classiques proposent presque systématiquement des contrats collectifs.
Mais saviez-vous qu’il existe également une alternative unique en France ? En effet, notre offre de solutions sur mesure nous permet par exemple de proposer à nos clients un contrat d’assurance vie sur lequel les rachats peuvent se faire sans fiscalité durant les huit premières années.
Assurance vie : de la protection de l’individu à la protection du patrimoine.
L’assurance vie est le placement « couteau suisse » qui présente le plus grand nombre d’avantages aujourd’hui. C’est la raison pour laquelle il reste le placement préféré des Français.
L’assurance vie reste séduisante car elle propose aux épargnants un cadre fiscal idéal pour préparer la retraite, transmettre un capital, protéger sa famille, simplement épargner ou encore investir dans l’immobilier. Elle est accessible avec des sommes modiques.
Il n’y a pas que le rendement qui compte, même si celui-ci peut être à deux chiffres avec une bonne allocation dynamique.
Un cadre fiscal avantageux, dans quel but ?
La plupart des personnes qui souscrivent à un contrat d’assurance vie le font dans un objectif de préparation de la retraite. En effet, la mise en place d’un complément de revenus pour la retraite doit se faire le plus tôt possible.
L’assurance vie permet d’atteindre cet objectif en bénéficiant à terme d’une fiscalité avantageuse sur les gains réalisés. Vous pouvez donc réaliser une économie d’impôts intéressante sur vos revenus générés par ce placement. En effet, l’imposition sur les intérêts ne se fait qu’au moment des retraits. Et au-delà 8 ans, cette fiscalité devient très attractive.
Néanmoins, et contrairement aux idées reçues, des retraits (rachats) peuvent être réalisés à tout moment sur le contrat. Nul besoin d’attendre huit ans. Seuls les intérêts sont fiscalisés dans cette situation. Certains contrats d’assurance vie permettent même de réaliser des rachats sans fiscalité durant les huit premières années.
L’assurance vie est particulièrement attractive à long terme, et donc demeure le placement préféré des Français à juste titre. Au bout de 8 ans, l’assuré bénéficie sur les gains imposés, d’un abattement fiscal de 4600 euros ou de 9200 euros pour un couple.
Ce placement est idéal pour ceux qui ont des objectifs définis comme, par exemple, préparer la retraite, valoriser son épargne ou se construire des revenus complémentaires à terme, dans un cadre fiscal avantageux.
Organiser la transmission de son patrimoine financier,
ou sa succession …
L’assurance vie ne sert pas uniquement à valoriser un capital. C’est également un mécanisme parfait pour transmettre ou préparer sa succession. Elle vous permet, dans le cadre de la clause bénéficiaire, de désigner librement le ou les bénéficiaires de votre choix, qui percevront le montant détenu sur le contrat à votre décès.
Enfants, frère et sœurs, parents, amis, associations, … vous êtes libre d’avantager les personnes de votre choix, sans pour autant abuser et désavantager de façon importante un proche.
AVANT 70 ANS
Après 70 ans
En conclusion, l’assurance-vie est ce qui se fait de mieux pour préparer sa succession.
Faire de l’immobilier dans son contrat d’assurance vie
La question se pose ! Quand on a le choix, est-il préférable d’investir en immobilier ou en assurance vie ? La réponse est simple : pourquoi ne pas faire les deux ?
De nombreux contrats d’assurance vie permettent de placer votre argent dans l’immobilier grâce à diverses solutions. Par exemple, vous pouvez placer votre argent dans une société civile de placement immobilier (SCPI), une société civile immobilière (SCI), ou encore un fonds d’immobilier côté. Cela permet d’accéder à un patrimoine immobilier, sans avoir à le gérer, tout en mutualisant les risques sur une multitude de biens.
Ces solutions sont plus ou moins dynamiques en fonction des supports. La fiscalité, dans ce cas, reste celle de l’assurance vie : pas de revenus fonciers soumis à votre tranche marginale d’imposition à laquelle s’ajoute les prélèvements sociaux. Cette solution est bien plus liquide qu’une solution immobilière classique. En termes de succession, ces solutions immobilières sont soumises au cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts patrimoniaux pour découvrir quelle solution d’assurance vie correspond le mieux à vos attentes.
Connaissez-vous l’assurance-vie qui propose des revenus garantis à vie ?
Centaure Investissements s’est entouré des meilleurs partenaires pour garantir à l’ensemble de ses clients des opportunités uniques, et notamment un contrat offrant la possibilité de bénéficier de revenus garantis à vie.
Vous pouvez placer votre argent sur ce contrat en une fois ou de façon régulière. Rachetez à tout moment en choisissant l’option de bénéficier d’une rente, (non aliénée) à vie, même si vous n’avez plus d’argent sur le contrat à terme. Et s’il reste de l’argent sur le contrat à votre décès, il est transmis au bénéficiaire de votre choix, dans le cadre de l’abattement des 152 500 euros par bénéficiaire.
En clair, si vous choisissez l’option adéquate, vous avez la garantie d’avoir un complément de revenu jusqu’à la fin de vos jours. Imaginons que vous mettiez 100 000 € sur ce contrat à 65 ans, au moment de la retraite, et qu’à 84 ans, vous avez racheté l’intégralité du contrat sous forme de rente pour faire un complément de revenu. Vous continuerez alors à toucher jusqu’à 5% du capital détenu au moment du déclenchement de la rente (67 ans), quoiqu’il arrive. Cela s’appelle le variable annuities. Ce contrat, à orientation retraite, sécurise complètement vos vieux jours, en plus des autres avantages classiques de l’assurance vie.
Ici simplifié à l’extrême, nos experts patrimoniaux auront plaisir à vous détailler l’ensemble des garanties et des conditions de souscription en rendez-vous.
Les étapes de votre placement avec Centaure Investissements
dans le cadre d’une prise de rendez-vous
Centaure Investissements a mis en place des étapes clés dans l’élaboration de votre stratégie patrimoniale. Ces étapes sont importantes pour créer un véritable lien de confiance entre vous et votre conseiller, qui sera entièrement dédié à votre dossier.
L’activité de gestionnaire de patrimoine se rapproche de celle du médecin généraliste :
rendez-vous 1
permet de dresser un diagnostic
rendez-vous 2
permet de découvrir les points d’optimisation,
et définir un plan d’action
rendez-vous 3
vous sont présentées toutes les solutions correspondantes et vous réalisez les placements permettant la réussite de votre stratégie
En bref :
De nombreuses opportunités s’offrent régulièrement à vous face aux conjonctures économiques, sociales et politiques. Pourtant vous pouvez parfois passer à côté pour diverses raisons. Nos conseillers en gestion de patrimoine sont présents, à chaque étape de la vie, et souvent sur plusieurs générations, pour vous permettre de saisir les opportunités d’investissements intéressantes dans le cadre de votre situation particulière. Quel que soit votre âge, et quel que soit le montant à investir.
Un placement financier entre dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale qui prend en compte votre patrimoine à travers :
- Vos objectifs
- Votre appétence au risque
- Votre horizon de placement
L’assurance vie est un placement très utilisé en France, mais tous les contrats ne se valent pas. Certains permettent par exemple des rachats sans fiscalité durant les 8 premières années du contrat. D’autres, des revenus garantis à vie, d’autres encore sont des contrats collectifs, parfois moins intéressants que les contrats individuels.
Notre approche vous permet une excellente lisibilité sur l’optimisation de votre patrimoine et vous offre la possibilité d’investir efficacement pour une stratégie adaptée à votre profil et à vos objectifs. Nul besoin d’être multimillionnaire. Nos solutions permettent de constituer une épargne régulière dès 50 euros par mois sur des solutions haut de gamme et toujours personnalisées.
