ASSURANCE-VIE – Est-il possible de renoncer à un contrat d’assurance-vie au profit de ses enfants ?
La réponse est non
Non, si l’on renonce à un contrat d’assurance-vie au profit de ses enfants. En effet, l’opération sera considérée comme une donation et sera donc taxée aux droits de mutation à titre gratuit. Sauf à ce que les enfants soient désignés bénéficiaires en second rang ou que la clause bénéficiaire prévoit la représentation.
Bénéficiaires de second rang
Plusieurs bénéficiaires peuvent être désignés dans la clause bénéficiaire du contrat d’assurance-vie. Ainsi, lorsque le bénéficiaire renonce, les capitaux sont répartis entre les autres bénéficiaires de même rang, à défaut aux bénéficiaires de second rang.
Représentation en faveur des enfants
Contrairement aux successions, la représentation en cas de renonciation ne s’applique pas de plein droit en matière d’assurance-vie, Effectivement, la représentation doit donc être expressément prévue dans la clause.
Attention :
Par ailleurs, il faut prévoir la dévolution en cas de renonciation ou prédécès des enfants.
Renoncer à un contrat d’assurance-vie
Références Les questions des abonnés : ASSURANCE-VIE – Est-il possible de renoncer à un contrat d’assurance-vie au profit de ses enfants ?
C. ass. art. L 132-8
- Voir notre question / réponse : Comment rédiger ma clause bénéficiaire ? Existe-il des astuces ?
Renoncer à un contrat d’assurance-vie
Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance-vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
